Il rapporto finale dello studio “La situazione economica di vedove, vedovi e orfani”, pubblicato il 4 maggio 2022, mostra che la Svizzera offre un importante contributo alla sicurezza finanziaria dei sopravvissuti con risorse limitate nel confronto internazionale. Il rapporto mostra che le famiglie in cui i membri ricevono una pensione di reversibilità e sono in età lavorativa si trovano nella stessa situazione , o addirittura leggermente migliore, rispetto a prima della vedovanza. Tuttavia, la differenza degli effetti sulla situazione economica tra vedove e vedovi è sconvolgente e mostra un’elevata discrepanza in termini di uguaglianza anche in questo settore.

Questo studio si basa su un aggiornamento e un consolidamento della ricerca condotta nel 2012 sullo stesso argomento. Il set di dati (WiSiER) si basa sull’analisi della situazione economica delle famiglie di vedove, vedovi e orfani. Particolare attenzione è stata rivolta alla composizione del reddito e al confronto con vari gruppi di riferimento non interessati dalla vedovanza.

Mentre la vedovanza non ha praticamente alcun impatto sulla situazione economica delle famiglie dei vedovi, ci sono chiare differenze tra le vedove. Per le vedove , la vedovanza ha un impatto considerevole a breve termine sul reddito familiare sotto forma di riduzione. A medio termine si assiste a un nuovo miglioramento, ma il reddito rimane generalmente inferiore al livello precedente. Ciò è dovuto principalmente alla diversa partecipazione al mercato del lavoro di donne e uomini in Svizzera.

“In generale, la sicurezza sociale svizzera copre i bisogni sociali e contribuisce in modo significativo alla sicurezza finanziaria dei sopravvissuti con mezzi finanziari limitati o molto limitati.” (vedi prefazione)

L’adeguamento delle prestazioni per i superstiti nel primo pilastro è ancora indiscusso e riconosciuto anche dal Consiglio Federale. Le prestazioni per i superstiti dovrebbero essere adeguate agli sviluppi sociali. Anche il Parlamento ha riconosciuto la necessità di agire e ha affidato diversi mandati al Consiglio Federale.

Lo studio si basa sulle seguenti domande chiave:

  • Quali sono i gruppi a rischio che presentano un maggiore rischio di precarietà finanziaria in relazione alla vedovanza?
  • È possibile individuare delle tendenze se le analisi effettuate in questo studio vengono confrontate con lo studio precedente di Wanner e Fall (2012), che si basava su dati del 2006?
  • Si possono osservare alcuni modelli a livello familiare per quanto riguarda le conseguenze finanziarie dirette della vedovanza?
  • Esistono prove di un legame tra il ricevimento di una pensione di reversibilità e l’esercizio di un’attività lavorativa?

Rispetto allo studio precedente, ora vengono prese in considerazione anche le persone a carico che vivono in convivenza. Inoltre, lo studio si concentra sul livello familiare e non sul soggetto fiscale. Di conseguenza, viene fatta una distinzione tra diversi tipi di famiglia, che si basano sulle persone vedove che vi abitano e sul ricevimento di pensioni di reversibilità del 1° pilastro. Inoltre, viene effettuato un confronto analogico con i gruppi di riferimento della popolazione non vedova. Nel caso delle famiglie con orfani, queste vengono indirettamente incluse nell’analisi e confrontate con le famiglie non vedove, il che consente di trarre conclusioni sull’influenza della pensione per orfani.

Fortunatamente, lo studio mostra che quasi tutti i gruppi di popolazione sono coperti da un’assicurazione sociale per i loro sopravvissuti. Le famiglie in età lavorativa che ricevono una pensione di reversibilità stanno ugualmente o leggermente meglio del gruppo di confronto non vedovo. In altre parole, la pensione di reversibilità compensa la perdita di reddito causata dalla vedovanza e addirittura la protegge. In linea di principio, quindi, svolge la funzione di sicurezza sociale di fornire sicurezza finanziaria ai superstiti. Inoltre, in singoli casi, non solo svolge la funzione di compensazione, ma diventa anche una sorta di reddito aggiuntivo. Alcune famiglie beneficiano di questo sistema e stanno addirittura meglio di prima della vedovanza. Questo gruppo comprende, ad esempio, genitori single vedovi e pensionati in età lavorativa o coppie di pensionati con una persona vedova.

Oltre all’effetto di compensazione generale, tuttavia, è possibile riconoscere una differenza pronunciata tra i due sessi in termini di situazione finanziaria. La vedovanza non ha praticamente alcuna influenza sulla situazione finanziaria dei vedovi. Non ci sono differenze tra i vedovi senza pensione di reversibilità e gli uomini non vedovi. Il quadro è molto diverso per le vedove, che rischiano di trovarsi in una situazione finanziaria peggiore senza una pensione di reversibilità.

“Il netto contrasto delle conseguenze finanziarie tra uomini e donne vedovi senza pensione di reversibilità del 1° pilastro può essere spiegato in misura significativa dai modelli di partecipazione alla forza lavoro specifici per genere in Svizzera: La maggior parte degli uomini lavora a tempo pieno, mentre le donne – e le madri in particolare – hanno maggiori probabilità di lavorare a tempo parziale.” (P. XVI)

I rischi di difficoltà finanziarie in caso di vedovanza sono l’istruzione, la nazionalità e il lavoro autonomo. In linea di massima, si può affermare che, a prescindere da questi fattori, la vedovanza rappresenta sicuramente un taglio finanziario significativo ed è associata a una marcata riduzione a breve termine del reddito familiare. A medio termine si può osservare un’attenuazione della situazione, ma il livello di reddito rimane spesso inferiore a quello precedente alla vedovanza. Sorprendentemente, per le famiglie che si trovavano già in una situazione precaria prima della vedovanza, quest’ultima può portare a un miglioramento della situazione finanziaria (riduzione delle dimensioni della famiglia con perdite finanziarie minime).

“L’analisi del patrimonio netto prima e dopo la vedovanza mostra inoltre che sia le vedove che i vedovi hanno registrato un aumento significativo del patrimonio del 72,6% in media in tutte le categorie familiari considerate. L’aumento per le vedove e i vedovi è simile e molto probabilmente può essere attribuito all’eredità di beni da parte del coniuge.” (P. XVIII)

In un confronto internazionale, la Svizzera si colloca in una posizione di vantaggio rispetto ad altri Paesi per quanto riguarda le prestazioni ai superstiti (in conformità con l’AVS). Soprattutto se si considera l’importo della pensione, che può raggiungere l’80% della pensione teorica.

“Nel complesso, si nota anche che le prestazioni per i superstiti dell’AVS hanno un carattere più universale. Le prestazioni dell’AVS vengono versate quando il diritto viene soddisfatto, indipendentemente dall’ammontare del reddito precedentemente percepito dal superstite” (pag. XIX).

Se non si tiene conto dei diversi oneri che gravano sulle vedove e sui vedovi in Svizzera, il quadro delle prestazioni è soddisfacente, anche se sarebbe auspicabile un’armonizzazione.

Fonte: https://www.bsv.admin.ch/bsv/de/home/publikationen-und-service/forschung/forschungspublikationen.exturl.html?lang=de&lnr=06/22#pubdb